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中小企业融资问题探讨研究

来源:互联网 发表时间:2017-06-23 09:24:56 作者:佚名 评论 0 条 | 查看所有评论


  摘 要:这是年初的“第十三年计划”,但中小企业融资难问题是五大第十三年发展中的一个亟待解决的问题。据了解,长期以来,融资难、融资贵的问题一直困扰着中小企业的发展,虽然有所改善,但仍然是制约中小企业发展的瓶颈。据了解,在本次会议上,为搭建银行间合作平台,促进中小企业和银行等金融机构开展互利合作、互利共赢。为了帮助我市成长型企业解决“融资难融资难”的共同问题,改善中小企业的发展环境,促进中小企业的健康发展。中小企业是国民经济的一个新的发展,中国企业的数量占99.8%。中小企业在经济繁荣、促进经济增长、扩大就业、促进创新等方面的作用越来越重要。然而,长期以来,中小企业的融资问题一直是制约中小企业发展的重要因素。虽然政府采取了一系列的财政措施改善中小企业的融资环境,但融资难的问题一直没有得到很好的解决。如何有效提高中小企业融资状况,成为中小企业发展的关键问题。下面是小编搜集收拾的中小企业融资问题探讨的论文范文,供大家阅览参阅。

  关键词:中小企业; 融资困境; 影响因素;融资政策;解决对策

  一、中小企业概述

  1、中小企业的定义

  中小企业,又称中小型企业或中小企,在行业中的人员规模、资产规模和经营规模都相对较小的经济单位。这样的企业通常可以由一个单一的人或少数人提供资金,他们的就业人数和营业额都不大,所以大部分的业务是直接管理的业主,少受外界干扰。

  2、中小企业背景

  中小企业(Small and Medium Enterprises),又称中小型企业或中小企,它与大型企业相比,在行业中的人员规模、资产规模和经营规模都相对较小的经济单位。这样的企业通常可以由一个单一的人或少数人提供资金,他们的就业人数和营业额都不大,所以大部分的业务是直接管理的业主,少受外界干扰。中小企业是中国国民经济的重要组成部分,其发展对国民经济的整体状况直接相关,对技术创新、产业升级、社会进步等方面都具有重要的意义。改革开放以来,中国的中小企业经历了一个快速发展的时期,并在企业、产业分布数量取得较大突破,组织结构和企业的整体规模。然而,随着宏观经济形势的演变,特别是国有企业改革、市场转型和一系列重大社会经济变化,中小企业以原有的价格赢得粗放的发展模式已不适应时代的要求,通过规模化生产,调整产品结构,进一步扩大技术创新,提高自身素质,提升竞争力。显然,这给中小企业带来了巨大的融资需求。

  3、中小企业特点

  (1)生产规模中等或微小,抗风险能力差

  与大型企业相比,中小企业是企业最重要的特征之一,也就是说,企业规模小,企业决策权高度集中。在国家综合实力的体现,一些国家的一些技术的高端领域的整体竞争力,中小型企业难以进入基本。因此,中小企业一般的抗风险能力差,发展前景不明确。一般来说,内部环境特别是法律环境的变化,社会环境、市场环境将对中小企业产生较大的影响,企业的经营风险和外部抗冲击能力较弱,因此中小企业的稳定性比大型企业差。

  (2)体制灵活,市场反应灵敏

  我国绝大多数中小企业都是非公有制企业,民营经济占60以上,所以制度灵活,产权清晰,充满经济活力。目前,中小企业,国有企业的比例已经非常低,集体企业,民营企业和外资企业已成为中小企业的主体,中小企业的一般组织简单,没有官僚色彩的大公司的层次和强大的管理水平,少,所以决策更灵活,与工作的市场效率和高速响应。

  (3)行业分布广泛,地域性强

  中小企业在绝对数量和分布领域都远远大于大企业,产业、规模、发展阶段、企业文化和地域分布有很大的差异,从手工作坊到高新技术产业,从国家经济中心到中小城市,包括乡镇有着广泛的分布、多样性和复杂性。但我国中小企业在广泛的活动范围内,区域性强,区域分布极不平衡。调查显示,东部发达地区的经济发展,中小型企业数量占70%,在欠发达中部地区的中小企业数量占20%,而西部地区的中小企业的发展形势不容乐观,中小企业仅占中小企业发展总量的10%,从而呈现出区域性差异的状况。

  (4)企业素质不高

  传统的劳动密集型企业绝大多数在我国中小企业总量中,绝大多数企业的整体素质不高,而且在管理时间、金额或家庭制度方面,粗放式管理、行业、技术和设备的松散连接和落后,员工文化水平低下,缺乏合理、科学有效的决策能力,管理体制一般,在生态保护、保护劳动者合法权益和安全生产、税收法律等方面更加突出。

  (5)产品单一,生命周期短暂

  经营一个单一的产品,业务增长和产品开发密切相关的密切联系。中小企业的兴起和下降往往与一种商品的消费有关,当一些商品成为社会消费的时尚时,企业会得到快速发展,当社会对商品的需求丢失时,他们遇到了生存危机的企业生产的产品,开始了大量的死亡。这在中小型企业造成了非常高的运行率在同一时间,也有很高的故障率。

  二、我国中小企业融资现状

  1、我国中小企业的发展现状

  (1)发展规模小。无论是生产规模,还是人员数量,资产规模以及影响力都小于大企业。这使得广大中小企业难以提供高收入、高福利的人才吸引人才。而且,一般来说,中小企业的稳定性比大型企业,无论是内部还是外部环境的变化,对中小企业的影响,大量的。

  (2)行业分布广,但地域性强。在各行各业的中小企业,从手工作坊式的加工工业到技术产业,包括一些领域不适合大规模经营的资金。因此,中小企业对人才的需求更加多样化和复杂化。中小企业往往不宽,区域性强,尤其是构图具有明显的区域性特征,有时容易形成排他性的经营氛围,不利于新人才的引进。有些企业位于小城市、城镇,甚至偏远的地方。很难吸引人才。

  (3)个人对企业的贡献大,影响力也大。无论是经营者,还是每一个员工,企业的稳定生产和经营活动都是非常重要的。大企业的持续正常运行,必须依靠完善的制度,中小企业往往更依赖个人的力量。

  2、我国中小企业融资现状

  (1)从金融政策上来看;没有形成完整的政策体系,支持中小企业的发展。近年来,在中小企业贷款的看法是难,担保难的问题,虽然国家已经出台了一些新政策,如银行国有商业银行要求国家设立中小企业信贷部,中国人民银行颁布的倾斜对中小企业的信贷政策、金融政策体系尚未形成完整的支持中小企业的发展,融资和中小企业贷款仍受到的约束和影响。

  (2)从金融机构的角度来看,中小企业缺乏对中小商业银行的服务,以及支持地方中小金融中介机构,缺乏必要的担保机构。首先是担保机构本身的运行机制存在的一些问题,制约了资本的扩张,公民社会的资本不能进入产品,使市场在管理模式上运行不畅。二是应对安全风险和政府行政措施的缺乏,资金的分配,不损失补偿机制和规则的来源,基金的风险已分摊的简单有效的风险管理。

  (3)国有商业银行的支持不足,从商业银行管理的角度来看,保守主义的原则和中小企业的高风险的特点,存在着矛盾。首先,相当一部分中小企业还处于起步阶段,风险往往大于收入,特别是高新技术企业。第二,中小企业的银行管理成本高于大型企业。中小企业贷款额度不高,但支付手续,业务环节是必不可少的,在追求利润最大化的前提下,银行当然愿意做大做生意,批发业务。三是银行贷款和信用官的损失,个人责任联系到了信贷人员感到沉重的压力,不容易贷款。中小企业融资问题探讨的论文范文

  三、中小企业融资问题分析

  基于上述我国中小企业融资现状,下面从融资渠道上来具体分析企业的融资难问题。

  1、融资渠道

  以下为中国中小企业融资渠道的细节。中小企业融资渠道的融资来源有划分,政府支持的金融渠道之间的关系,与商业银行相关的银行信贷渠道和直接资本市场渠道,与风险资本相关的原始积累的民间资本渠道。在企业融资方面,从融资对象和特点的划分,有银行融资、项目融资、房地产融资、融资租赁、风险投资融资和上市融资等多种融资形式。具体的融资渠道如下:

  (1)发达国家公共财政的发展利用财政资金支持中小企业,主要方式是建立严格的财政资金和银行资金,根据具体的社会资本和金融资本设立两个专项资金:一是鼓励技术创新和创业劳动,如金融、教育和科研基金专项技术购买基金、失业和小型风险基金;另一种是有助于降低市场风险,如担保赔偿基金、农业风险补偿基金、特殊行业、再保险基金等。在我国,为了支持中小企业的发展,完善中小企业融资环境,自1999年初,国务院批准设立科技创新基金为中小型企业,每年由财政部拨付10亿元资本投资。从本质上说,基金是一种特殊的政府基金,它是中央财政拨款和银行存款利息的来源。它不是为了利润,它主要是用来支持中小企业的技术创新项目

  (2)信用担保贷款是在中国31个省市,超过100个城市建立了信用担保机构为中小企业。这些机构大多实行会员制管理,是一种公共服务、行业自律、自我利益的组织。当企业不能提供银行可以接受的担保措施,如抵押、质押或第三方信用担保等,担保公司可以解决这些问题。因为与银行相比,担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然,担保公司为了保护自己的利益,往往需要企业提供反担保措施,有时会被派到担保公司企业监控资金流动。目前,我国信用资金的主要提供者是商业银行。银行信贷资金是一种银行对企业的贷款,这是中小企业在中国最重要的资金来源。在社会主义市场经济体制逐步建立的条件下,中小企业利用商业银行的融资渠道,主要有三种方式:一是银行按揭贷款,直接贷款给企业;二是个人抵押贷款和消费信贷对个人股东的企业;三是贷款、贷款给相关企业,为大中型企业提供服务的配套产品。

  (3)融资租赁、融资租赁在经济发达国家已成为第二大设备投资融资,这是仅次于银行信贷的。融资租赁是一种新型的融资方式,其特征是所有权和使用权的分离,是一种信用、贸易和租赁。设备制造商在使用一些设备的使用价值,可以委托金融租赁公司购买,然后以租赁的形式将交付给企业使用的设备。当企业在合同期内支付租金时,将拥有设备的所有权。通过融资租赁业务,少量的资金可以获得先进的技术和设备生产所需要的,而且还可以租用,为缺乏资金的企业,融资租赁是一个很好的方式,加快投资和扩大生产,一些产品积压的企业,一个很好的手段扩大市场,促进销售融资租赁是。(4)商业信用融资是一种企业在交易双方的信用贷款行为。对中小企业来说也是融资的重要手段和手段。目前主要有两种形式:预付款融资和信用商品融资。企业采用预付款融资必须是通过长期的业务获得良好的商业信誉,与客户建立良好的信誉。为了使支付提前公证的买卖双方可以买卖合同公证,以保护双方的利益。在使用信用融资的商品,卖方为了保证及时收回贷款,可以要求买方发行商业票据,商业票据可以转让和抵押,也可以打折扣,因此,卖方将不必担心提供信贷和无法收回资金或资金短缺。买方还可以减轻票据到期时的资金压力。

  (5)民间资本的存在二元经济结构和金融市场不成熟,在发展中国家,非正规金融是正规金融的重要补充。从融资角度来看,民间融资对各种融资渠道、融资期限一般都是以短期为主。融资利率一般是随行就市。私人融资是个人和个人之间的融资,是个人和企业之间的融资,包括贷款、融资和捐赠等。目前,我国目前的情况是:一方面,大量的中小企业资金,融资无门。另一方面,大量的民间资本闲置或低效运作,资本配置之间的矛盾,以刺激地下银行的快速增长。由于缺乏法律和制度规范,高利贷等违法行为相当普遍,也有一些民间信用社有更大的风险。

  (6)公司保留资金资本积累是企业内部资本形成,如固定资产折旧、无形资产摊销、税后净利润的分配。对于中国的中小企业,依靠自身融资是目前比较现实的融资渠道,我国大多数中小企业的选择,它具有原始的、独立的、低成本、低风险的特点,是根据书上的中小企业的融资,但它是非常有限,不能满足企业发展的要求

  2、企业自身问题

  (1)中小企业信用水平偏低

  中小企业的信用水平是普遍存在的银行信贷紧缩行为。由于我国正处于计划经济向市场经济的特殊时期,市场发展不成熟,信用体系不完善,许多中小企业缺乏信用,没有信用在交易和融资的关系,一些企业只想贷款,根本不想贷款,一些企业通过兼并、重组、破产机、虚假破产,真正避免了大量的银行债务无法恢复,加之地方政府干预和保护的不正当行为,银行的不诚实行为,逃避银行债务的加重。随着银行的关注,为了避免信用风险,向上放贷机构贷款,实行严格的贷款责任制,改善贷款条件,信贷紧缩更为普遍。银行对资本市场发展的认识不足,中小企业信用歧视的存在。目前,中国的商业银行在管理基本遵循中小企业信用管理体系和运行机制,过去的贷款,许多银行认为,只要有大中型企业,将在竞争中占据有利地位。这是一种误解。随着资本市场的发展,这种情况会发生变化,大企业的信用评级将在资本市场和公司债和公司债等问题上解决。在资本市场较为发达的西方国家,银行除了支付和结算系统外,其主要客户都是中小企业。正是这种认识的偏差,导致了银行对中小企业信用歧视的存在。信用担保机构的运作不规范。目前,我国建立了实施担保机构担保率、担保比例、损失索赔等操作的统一标准,担保机构存在较多的问题,突出表现为:担保机制的建立不规范,管理机制不同,部分担保机构是金融部门,部分经贸委、工商部门,公司章程和担保措施都从事大量的实务、银行贷款和银行的规定,不被认可。

  (2)担保机制不健全

  担保机构的性质模糊。政府资助建立信用担保机构,支持中小企业,缓解信贷困难,确保信贷资金的安全,信用担保机构一般应是非营利的政府机构。西方政府资助的信用担保机构提供的信用担保只收取一定的担保费,但其目的不是为了盈利。而我国的担保机构,大部分的盈利机构,除了收取固定的费用和保证金外,还要求公司提供反担保。在调查中,我们了解到,目前中小企业普遍反映安全的难度。缺乏社会信用环境,严重阻碍银行贷款。信用缺失增加了经济的不确定性和不确定性,使得银行与企业之间的正常贸易的机会和难以预测。从社会信用环境,虽然国家和中央银行已经采取了一些措施,取得了一定的成绩,但受各种利益的驱动,一些地区和企业逃废债屡禁不止,银行和企业之间的信用关系的严重破坏,导致银行贷款,但谨慎贷款,甚至害怕的贷款现象。社会信用环境的恶化,导致了银行与企业之间的紧张关系,是影响信用的重要因素。

  (3)自身资金不足

  缺乏自有资金、内部融资的概念和。中小企业的能力有限,因此,要依靠内源融资的留存收益融资,受到一定的局限性。此外,即使企业有更丰厚的盈利,其所有者的原始积累和额外的投资也将无动于衷。这样,中小企业的内生融资这一部分,已成为一个空白。

  3、银行方面的问题

  传统观念的影响。由于银行的特殊性,目前,中小企业也不得不依赖于国有商业银行的贷款。然而,国有商业银行的信贷政策往往是基于所有权的性质,由于原有的极强的思维方式和传统的政治经济体制的惯性。国有商业银行和国有大中型企业,其两个性质共同决定了相互依赖和支持。但中小企业的股权结构相当复杂,因此,难以寻求国有商业银行的财务支持。

  (1)获得信贷支持少

  获得信贷支持的贷款和监测成本由于更高的原因,银行不愿意贷款给中小企业。同时,中小企业由于信用水平低,抵押资产的缺乏,融资成本等原因,很难获得银行资金支持。据统计,中国的300万家民营企业获得银行信贷支持的仅占10%。2013,乡镇民营和外资企业在短期银行贷款占所有的短期贷款仅占14.4%。据浙江省市统计,2012日,全省民间投资占55.9%,银行贷款占20.1%,不到直接融资的1%

  中小企业互助担保,申请贷款。一旦一家公司因管理不善而遭受损失,这将导致一连串的连锁反应。如果需要资金在短期内,中小企业会互相借,或通过内部融资方式

  (2)银行体制的改革

  银行体制改革,加大中小企业贷款难。中国加入WTO后,那里是世界上国有商业银行与商业银行的迫切需要。财政监督管理部门正在开展一系列加强风险管理,加强会计改革风险的措施。中国银行业监督管理委员会对国有商业银行降低不良贷款提出了明确的要求:(1)减少2-3个百分点;(2)经营者的奖励和惩罚。这表明,银行贷款人员的约束机制是非常严格的。另一方面,银行的收入不是强制性的,所以没有激励激励机制。对于银行来说,中小企业带来的利息不多,很容易给银行造成不良的债务损失。银行为了满足政策改革的要求,即使国有大中型企业的贷款,仍然有一个指标的休息,这将不容易借给中小型企业。总体而言,银行系统的改革,提高了中小企业的准入门槛,进一步加深了他们贷款的难度。(3)贷款审批程序过于复杂的贷款审批过程和中小企业资金需求不适应。国有商业银行贷款审批流程非常严格,申请贷款通常需要大约一半的时间,其中有一些环节,再加上担保、抵押、登记、评估、保险公证,手续比较复杂。然而,中小企业的特点,对资金的需求是:数量不多,但在地方要快,所以由此产生的矛盾。一项调查报告介绍,许多中小企业贷款,无论是因为信用评级系统的小型和中型企业太不现实,并导致失败;有的是因为等待了很长一段时间,企业主动放弃;有钱在手,商机已被错过。这说明,贷款环节,时间长,易被拒绝等特点,让中小企业贷款。

  4、其他方面问题

  (1)融资渠道狭窄

  在融资渠道方面,中小企业比大型企业更依赖于内源融资。由于企业管理水平较低,自我意识的积累,内部利润分配的短期趋势,导致缺乏长期的经营理念,与大型企业相比,中小企业融资结构的内部融资不到20%

  外援融资选择,中小企业选择债务融资。银行和其他金融机构的贷款主要依赖于债务融资。但由于缺乏国家政策的会计支持和中小企业普遍存在的问题,在现实问题上难以得到中小企业获得银行信贷资金的支持机制。

  (2)政策落实不到位

  支持中小企业政策体系的发展已经出台,但关键是如何到位。金融机构支持中小企业。受各种因素的影响,相当一部分国有股份制银行和商业银行仍面临着大城市、大企业、大项目,实施中小企业信贷支持力度不够。个别金融机构不可信赖,形成良好的商业贷款积极寻找,督促企业形成提前还款的不良情况,没有支付,导致企业资金链断裂,面临失败的风险。但由于信贷资金规模有限,农村合作金融机构不能完全支持中小企业融资问题。

  四、中小企业融资难的对策分析

  我们了解了企业的融资渠道和企业融资难的问题以后,现在我提出一些解决的办法,主要从企业自身和外部因素来分析。

  1、企业内部加强建设

  (1)提高企业信用度

  提高企业信用是缓解企业融资难的重要途径,保证。营造社会信用环境,提高企业的信用意识和信用能力。要有效解决信用信息的法律披露、资源整合、企业的真实需求。将创造信用环境,促进企业信用体系,提高企业融资能力,使企业的信用评级,真正成为他们获得融资的重要依据,提高信贷的实际需求

  (2)提高中小企业综合素质

  优化管理方法,建立科学的治理结构,针对自身特点;引导企业建立健全管理体系,务实管理基础设施,推进管理创新;鼓励企业建立规范透明的财务制度,加强财务管理,定期向利益相关者提供充分和准确的财务信息,减少信息不对称;促进企业信用体系建设,提高信用意识和信用水平;加强对企业服务的监督和指导,守法、诚信、履行社会责任。

  (3)拓宽融资渠道

  创新融资机制在秉承传统的基于银行贷款的内部融资和外部融资,传统的资金将充分发展中小企业。中小企业可以积极寻求合作和合资,股份制改造的道路,特别是一些中小企业,可以与大型企业合作,大型企业或成为子公司,进入集团发展的渠道,使企业技术,管理和财务支持,或通过与大型企业的形式,中间产品和大型企业,开展融资租赁已成为解决中小企业融资问题的有力办法。

  2、加强中小企业的管理

  目前,中小民营企业特别是中小民营企业,很多都是家族企业,实行家族式管理或家族式管理,现代公司治理结构还没有建立。不仅逃税的存在,债务是不是问题,但大多数是不到上市,在香港上市的内地条件。也就是说,中小企业股份发行和上市,首先要把自己纳入公司,管理必须规范化,按照现代企业制度的要求,建立健全的公司治理结构,为自己创造必要的条件,通过债务或股权融资,打好基础。建立真实的公司治理结构是非常重要的,成立股东大会,由董事会任命真正的总经理,董事会应设立独立董事、非股权董事,外部董事能够真正发挥董事会的作用。除了董事会制,股东大会制,总经理聘任制之外,还有其它的一些规章制度。法人治理结构中还包括激励和约束机制。

  3、建立完善的融资系统

  和融资制度的建立完善,加强金融支持,完善信用体系、中小企业的银行业金融机构,国有商业银行应改变贷款同等待遇的概念,以及中小企业的信用关系,对中小企业有技术、市场和效益的银行贷款要大胆。要纠正中小企业在贷款抵押贷款等方面的不公平待遇,在贷款审批和管理中,银行应将中小企业和国有企业一视同仁。其次,要大力发展中小企业金融机构,除了各大商业银行建立了自己的信贷部门,还应该大力发展中小金融机构适应中小企业,和消除地区差异,提高中小企业贷款比重,符合国家政策支持中小企业发展。一是金融机构改革,发挥中小银行贷款的优势,中国的专业化中小银行缺乏,应建立政策中小企业与商业银行。政策性银行主要解决中小企业在经营过程中的固定资产和企业的长期贷款需求,负责支持中小企业发放相关补贴和低利息贷款,商业银行建立中小企业,可以从城市和合作银行改变城市和农村信用合作社或合作社,充分发挥地方区域银行更熟悉区域经济形势的优势,为地方中小企业提供相应的金融服务。通过与中小企业的长期合作,了解中小金融机构对地方中小企业的经营状况和发展情况逐渐增加,这将有助于解决银行与其他金融机构之间的信息不对称和中小企业的问题,从而为中小企业投资提供良好的基础。二是要完善金融体系,促进金融机构的专业化和多元化,首先,国有商业银行应设立专门的部门为中小企业提供服务,并明确提出为中小企业发展的工作目标和实施步骤及相关评价体系。建立完善的中小企业信用评级体系,通过信用评级体系,科学、合理地反映中小企业的信用状况和他们的偿还能力

  4、加强政策的落实

  完善社会服务体系,为中小企业发展服务,中小企业的发展不仅需要资金的支持,更有赖于完善的社会中介服务体系。我们应该建立在中国中小企业融资服务体系和中小企业服务体系建设补助资金和必要的政策支持;各级政府要从实际出发,提供了技术创新和中小企业的科技服务产业化;采取优惠政策,简化程序,以减轻中小企业的负担也应该大力;中小企业协会的形成,使它成为企业和政府之间沟通的桥梁,提供政策、法律、市场、技术、经济、翅对于中小型的咨询服务机构,另一方面中小企业。具体措施主要是完善和丰富和发展中小企业的各种信用担保体系,促进银行与企业之间的定期半正式对话机制。为了保证中小企业融资,除了日本政府提供政策性贷款直接与中小企业的产业政策,还出资为中小企业服务的金融机构的建立,私人金融机构直接贷款给中小企业更多的有利条件;日本还开发了“信用卡法”和其他法律,政府以立法形式设立“信用保证协会”和“中小企业信用企业”,对中小企业从私人银行贷款信用担保;日本风险基金还制定了“公务员服务”,以促进中小企业融资。韩国中小企业正面临着如何增强国际竞争力,走出国内市场的问题。中小企业融资问题探讨的论文范文

  结论

  市场体系不健全,经济体制是转型期的一个特殊问题,我国中小企业面临着严重的融资困境。中小企业本身,也存在一个规模小、变化大、风险高、自我约束能力弱的问题。银行,也是银行业在追求收益最大化的中小企业融资难的问题。在政府方面,仍然是一个薄弱的支持。因此,缓解中小企业融资难已成为一个综合性的社会工程。在这个项目中,银行、政府、各类投资者以及中小企业本身都应该是积极的参与者。为了解决中小企业融资难的问题必须依靠自身实力不够,必须依靠企业自身、银行、政府的共同努力三个方面,才能有效缓解中小企业面临的融资问题。

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